- 第一理财提供哪些退休帐户种类？
- 什么是IRA帐户？
- 我该如何将我现存的IRA帐户转到第一理财？
- 我能不能将之前雇主的退休计划(如401(k))滚存至第一理财的退休帐户？
- 什么样的投资符合IRA帐户的申请资格？
- 传统IRA和罗斯IRA有么差别？
- 我能将我的传统IRA帐户改成罗斯IRA帐户吗？需不需要付罚金？
- Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act of 2001(EGTRRA)对我的IRA退休帐户存款限制有什么影响？
- 我可否从我的IRA退休帐户不受限制的提款？
- 藉由IRA帐户所得到的收入如何被课税？
- 我现年70岁，仍在工作。我是否必须在到达年龄后开始从退休帐户中提款？
第一理财提供哪些退休帐户种类？
第一理财提供以下退休帐户供您选择：
- IRA (传统或罗斯)
- 滚存IRA
- 简易雇员退休金IRA
- 小型企业雇员储蓄配款计划帐户
- 利润分配方案
- 资金购买方案
什么是IRA帐户？
IRA指的是Individual Retirement Arrangement，允许您每年将一个定额存入退休帐户，享受缓徵所得税的利益。
我该如何将我现存的IRA帐户转到第一理财？
若您是想从别家公司转至第一理财，您须要填写相关表格。此表格必须连同原金融机构最近的月结表影印本一并交给本公司。下载表格 请按这里。此项作业通常於交回表格后10至15个工作天内可以完成。
我能不能将之前雇主的退休计划(如401(k))滚存至第一理财的退休帐户？
您可以轻易地将之前雇主的退休计划滚存至第一理财的退休帐户。若您同时想要设立储蓄IRA退休帐户(如传统或罗斯)以及滚存IRA帐户， 请分别填写两张不同的申领表格(Adoption Agreements)。 请按这里索取相关表格。
什么样的投资符合IRA帐户的申请资格？
您可以投资股票、债券、共同基金、定期存单，以及及期权(限有担保买权)，如同一般投资帐户。然而需要注意的是，IRA退休帐户不能 进行融资。
传统IRA和罗斯IRA有么差别？
罗斯IRA首创於1998年，很快递地便成为广受欢迎的退休计划投资工具。传统IRA和罗斯IRA之间主要的差别在於罗斯IRA帐户存款不能够抵税 ，因此必须来自所得税后收入。然而，罗斯IRA帐户的收入在符合提款条件之下提出可以免税。也就是说，传统IRA缓徵所得税，而罗斯IRA 的所得是免税的。
我能将我的传统IRA帐户改成罗斯IRA帐户吗？需不需要付罚金？
您可以轻易地将您的传统IRA帐户改成罗斯IRA帐户，不需要付罚金。但是，传统IRA的缓徵所得税必须於转换时补缴。
Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act of 2001(EGTRRA)对我的IRA退休帐户存款限制有什么影响？
新订的法律使得年度IRA存款上限逐渐升高。
| 年 | IRA存款上限 |
|---|---|
| 2009 | $5,000 |
| 2010年之后 | 依照通货膨胀调整 |
我可否从我的IRA退休帐户不受限制的提款？
在您年满59 1/2岁之前，从您的IRA帐户提款将导致所欠税金付加10%罚款。然而，有一些例外可以让您从IRA帐户领钱但避免罚金：
- IRA帐户持有人依照国税局Code Section 72(m)及过税局Publication 590检定为残障。
- IRA帐户持有人死亡。
- 传统IRA帐户持有者一系列金额相同的提款，每年至少一次(罗斯 IRA不适用)。
- 超出IRA帐户持有人调整后总收入(AGI)的7 1/2%之不可偿还的医疗费用。
- IRA帐户持有者连续领取失业救济金12周后的医疗保险费用。
- 第一次购屋的费用(终生上限$10,000)。
- IRA帐户持有人或其家属就学取得更高学历所需之学费。
- 补缴您IRA帐户欠国税局的税金。
藉由IRA帐户所得到的收入如何被课税？
传统IRA 帐户的所得被视为一般收入来课税，而所得税率依照您的课税级别计算。
我现年70岁，仍在工作。我是否必须在到达年龄后开始从退休帐户中提款？
根据法律，IRA帐户持有者必须从70 1/2岁起开始从帐户中提领存款。若未领出规定的金额，则会导致高达规定金额的50%的罚金。一个解决 办法是，在缴交所得税之后将您的传统IRA帐户改成罗斯IRA帐户，因为罗斯IRA帐户并未强制规定客户提领金额。