- 什麼是滾存Rollover IRA？
- 哪一些計劃可以滾存入IRA帳戶？
- 如何將我的退休計劃滾存入第一理財退休帳戶？
- 什麼是"Direct Rollover"？
- 我可否將我雇主於退休計劃中預扣的20%拿回來？
什麼是滾存Rollover IRA？
若您打算換工作，但是又不希望失去雇主提供的退休計劃稅利，您可將該退休計劃的資產滾存入個人的IRA帳戶！如此一來不但不需要扣罰款，還可繼續享受緩徵所得稅的利益。
第一理財的滾存IRA退休帳戶可以投資多種不同的產品，包含共同基金、股票、債券以及定期存單。若您退休前投資目標改變，或您願意承擔的風險程度有變動，都可以找到適合自己的產品，建立理想的投資組合。
哪一些計劃可以滾存入IRA帳戶？
您可以將資產由以下類型退休計劃直接滾存入IRA退休帳戶：
- 401(k)(請聯絡您的退休計劃管理單位取得滾存資訊)
- 403(b)(請聯絡您的退休計劃管理單位取得滾存資訊)
- 合格的退休計劃(QRP)(利益共享及Money Purchase Pension Plans)
- ESOPs(Employee Stock Ownership Plans)
- Thrift Savings Plans
注意：只有國稅局Internal Revenue Code Section 401(a) or a 403(b) TSA所認定的合格退休計劃(QRP) 可以滾存或直接滾存入IRA退休帳戶。
如何將我的退休計劃滾存入第一理財退休帳戶？
滾存入傳統IRA退休帳戶
請按照以下步驟將您的資產由之前雇主的合格退休計劃(如401(k)、利益共享計劃、或資金購買型退休計劃)滾存入第一理財IRA退休帳戶。
- STEP 1: 透過網路帳戶申請系統申請一個滾存IRA帳戶。
- STEP 2: 將前雇主公司退休計劃的資產轉到您新的第一理財帳戶。
滾存入羅斯IRA退休帳戶
若您希望將資產轉換至羅斯IRA退休帳戶，您今年的總收入必須低於$100,000。先將您的資產從雇主退休計劃轉換滾存IRA帳戶，再將您的IRA帳戶轉行為羅斯IRA。轉換過程中您必須補繳之前緩徵的所得稅。此金額將來無法再度轉入新雇主的退休計劃。
有些雇主所提供的退休計劃有投資不公開買賣的共同基金、或專屬該公司的共同基金，因此無法轉至其他證券商的IRA退休帳戶。在您進行滾存之前，請將這些基金的股份先換成現款。
Firstrade Securities Inc.
133-25 37th Avenue
Flushing, NY 11354
什麼是"Direct Rollover"？
Direct Rollover代表您雇主直接將既得的退休計劃資產直接轉入IRA退休帳戶。因為資金沒有變成支票開給您，不需扣繳20%強制預扣稅。
若您希望透過Direct Rollover將資產轉到第一理財，請先建立一個滾存IRA退休帳戶，然後通知您的退休計劃管理單位將資產轉到您的新帳戶。您的雇主會要求您填寫相關表格，然後直接將資產轉到帳戶或是給您一張抬頭開給Firstrade Securities的支票。請立即將此支票存入您的第一理財滾存IRA帳戶。
我可否將我雇主於退休計劃中預扣的20%拿回來？
可以！您必須於60天內將支票存入滾存IRA退休帳戶，包含預扣的20%金額。若您不將預扣的金額加入，該金額則會被扣稅，甚至遭受10%提前提款罰金。您若符合60天內將100%資金滾存的規定，預扣的20%將於報稅時變成抵稅額。別忘記，60天內未存入的所有金額都必須扣稅且可能受到罰款。同時，您會失去這個寶貴的機會將現款存入一個緩徵稅的滾存IRA退休帳戶。
*本頁所提供的資料非法律或稅務的建議。若您需要關於個人的相關建議，請諮詢合格的稅務顧問或者法律顧問。