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退休帐户FAQ
第一理财提供哪些退休帐户种类？ 第一理财提供以下退休帐户供您选择：
IRA指的是Individual Retirement Arrangement，允许您每年将一个定额存入退休帐户，享受缓徵所得税的利益。 我该如何将我现存的IRA帐户转到第一理财？ 若您是想从别家公司转至第一理财，您须要填写相关表格。此表格必须连同原金融机构最近的月结表影印本一并交给本公司。下载表格 请按这里。此项作业通常於交回表格后10至15个工作天内可以完成。 我能不能将之前雇主的退休计划(如401(k))滚存至第一理财的退休帐户？ 您可以轻易地将之前雇主的退休计划滚存至第一理财的退休帐户。若您同时想要设立储蓄IRA退休帐户(如传统或罗斯)以及滚存IRA帐户， 请分别填写两张不同的申领表格(Adoption Agreements)。 请按这里索取相关表格。 什么样的投资符合IRA帐户的申请资格？ 您可以投资股票、债券、共同基金、定期存单，以及及期权(限有担保买权)，如同一般投资帐户。然而需要注意的是，IRA退休帐户不能 进行融资。 传统IRA和罗斯IRA有么差别？ 罗斯IRA首创於1998年，很快递地便成为广受欢迎的退休计划投资工具。传统IRA和罗斯IRA之间主要的差别在於罗斯IRA帐户存款不能够抵税 ，因此必须来自所得税后收入。然而，罗斯IRA帐户的收入在符合提款条件之下提出可以免税。也就是说，传统IRA缓徵所得税，而罗斯IRA 的所得是免税的。 我能将我的传统IRA帐户改成罗斯IRA帐户吗？需不需要付罚金？ 您可以轻易地将您的传统IRA帐户改成罗斯IRA帐户，不需要付罚金。但是，传统IRA的缓徵所得税必须於转换时补缴。 Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act of 2001(EGTRRA)对我的IRA退休帐户存款限制有什么影响？ 新订的法律使得年度IRA存款上限逐渐升高。
我可否从我的IRA退休帐户不受限制的提款？ 在您年满59 1/2岁之前，从您的IRA帐户提款将导致所欠税金付加10%罚款。然而，有一些例外可以让您从IRA帐户领钱但避免罚金：
传统IRA 帐户的所得被视为一般收入来课税，而所得税率依照您的课税级别计算。 我现年70岁，仍在工作。我是否必须在到达年龄后开始从退休帐户中提款？ 根据法律，IRA帐户持有者必须从70 1/2岁起开始从帐户中提领存款。若未领出规定的金额，则会导致高达规定金额的50%的罚金。一个解决 办法是，在缴交所得税之后将您的传统IRA帐户改成罗斯IRA帐户，因为罗斯IRA帐户并未强制规定客户提领金额。
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