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滾存IRA退休帳戶
什麼是滾存Rollover IRA？ 若您打算換工作，但是又不希望失去雇主提供的退休計劃稅利，您可將該退休計劃的資產滾存入個人的IRA帳戶！如此一來不但不需要扣罰款，還可繼續享受緩徵所得稅的利益。 第一理財的滾存IRA退休帳戶可以投資多種不同的產品，包含共同基金、股票、債券以及定期存單。若您退休前投資目標改變，或您願意承擔的風險程度有變動，都可以找到適合自己的產品，建立理想的投資組合。 哪一些退休計劃可以滾存入IRA帳戶？ 您可以將資產由以下類型退休計劃直接滾存入IRA退休帳戶：
如何將我的退休計劃滾存入第一理財退休帳戶？ 滾存入傳統IRA退休帳戶 請按照以下步驟將您的資產由之前雇主的合格退休計劃(如401(k)、利益共享計劃、或資金購買型退休計劃)滾存入第一理財IRA退休帳戶。
若您希望將資產轉換至羅斯IRA退休帳戶，您今年的總收入必須低於$100,000。先將您的資產從雇主退休計劃轉換滾存IRA帳戶，再將您的IRA帳戶轉行為羅斯IRA。轉換過程中您必須補繳之前緩徵的所得稅。此金額將來無法再度轉入新雇主的退休計劃。 有些雇主所提供的退休計劃有投資不公開買賣的共同基金、或專屬該公司的共同基金，因此無法轉至其他證券商的IRA退休帳戶。在您進行滾存之前，請將這些基金的股份先換成現款。 進行滾存時您可能需要填寫一些表格，請與您雇主退休計劃的管理單位連絡。若您的雇主希望直接將支票寄至第一理財，請務必將支票抬頭開給"Firstrade Securities"。 若雇主希望將支票寄給您，請務必確認支票抬頭開給"Firstrade Securities "，同時也請您確認支票上您的名字及帳戶號碼無誤。支票請寄至： Firstrade Securities Inc. 133-25 37th Avenue Flushing, NY 11354 什麼是"Direct Rollover"？ Direct Rollover代表您雇主直接將既得的退休計劃資產直接轉入IRA退休帳戶。因為資金沒有變成支票開給您，不需扣繳20%強制預扣稅。 若您希望透過Direct Rollover將資產轉到第一理財，請先建立一個滾存IRA退休帳戶，然後通知您的退休計劃管理單位將資產轉到您的新帳戶。您的雇主會要求您填寫相關表格，然後直接將資產轉到帳戶或是給您一張抬頭開給Firstrade Securities的支票。請立即將此支票存入您的第一理財滾存IRA帳戶。 我可否將我雇主於退休計劃中預扣的20%拿回來？ 可以！您必須於60天內將支票存入滾存IRA退休帳戶，包含預扣的20%金額。若您不將預扣的金額加入，該金額則會被扣稅，甚至遭受10%提前提款罰金。您若符合60天內將100%資金滾存的規定，預扣的20%將於報稅時變成抵稅額。別忘記，60天內未存入的所有金額都必須扣稅且可能受到罰款。同時，您會失去這個寶貴的機會將現款存入一個緩徵稅的滾存IRA退休帳戶。 *本頁所提供的資料非法律或稅務的建議。若您需要關於個人的相關建議，請諮詢合格的稅務顧問或者法律顧問。
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