第一证券提供哪些退休账户种类?
第一证券提供以下退休账户供您选择:
- IRA (传统或罗斯)
- 滚存IRA
- 简易雇员退休金IRA
- 小型企业雇员储蓄配款计划账户
什么是IRA账户?
IRA指的是Individual Retirement Arrangement,允许您每年将一个定额存入退休账户,享受缓征所得税的利益。
我该如何将我现存的IRA账户转到第一证券?
若您是想从别家公司转至第一证券,您须要填写相关表格。此表格必须连同原金融机构最近的月结表影印本一并交给本公司。下载表格 请按这里。此项作业通常于交回表格后10至15个工作天内可以完成。
什么是ACAT账户转账费?
如果您通过ACAT将退休账户转入第一证券,发送公司将向您收取指定的转账费用。
如果您想通过ACAT将资产从第一证券转移到另一家金融机构,Apex 交割公司将收取55美元的部分账户转账费或75美元的全额账户转账费。
我能不能将之前雇主的退休计划(如401(k))滚存至第一证券的退休账户?
以下是滚存401K的步骤:
步骤1: 如果您还没有Firstrade的IRA账户,您可以开设以下任一账户类型:
- 如选择税前省税计划,请开设传统(Traditional)或滚存(Rollover)IRA账户
- 如选择税后省税计划,请开设罗斯(Roth)IRA账户
步骤2: 与您的退休计划提供机构联系并填写他们的申请表,或是透过网路开始申请。然后,您可以使用以下方法来申请转移您的退休账户资金:
通过支票/直接滚存:
开立支票并将其支付给“ Firstrade Securities, Inc.,FBO [您的姓名],[您的账户号码]”。
Firstrade Securities Inc.
30-50 Whitestone Expressway,Suite A301
Flushing, NY 11354
通过电汇/直接滚存:
- 将资金汇入您的Firstrade账户
- 填写退休账户存款/更正表格并将其上传提交(登入您的账户,并至客户服务>表格中心>上传档案)或电邮至service@firstrade.com
通过间接滚存:
- 请退休计划提供机构将给付给您的支票寄到您的地址。
-
在支票存入您的银行账户并结清后,您可以使用个人支票为IRA账户存款。将支票抬头写上“ Firstrade Securities, Inc”,并在备注行写上您的姓名及第一证券账户号码,将支票连同退休计划提供机构之信函邮寄至Firstrade。
邮寄地址:
Firstrade Securities Inc.
30-50 Whitestone Expressway, Suite A301
Flushing, NY 11354
*请注意,支票金额应与退休计划提供机构信函中的金额相符。根据您之前的雇主退休计划机构的作业流程,您的资金可能需要5到20个工作日存入Firstrade IRA账户。
什么样的投资符合IRA账户的申请资格?
您可以投资股票、债券、共同基金、定期存单,以及及期权(限有担保买权),如同一般投资账户。然而需要注意的是,IRA退休账户不能 进行融资。
传统IRA和罗斯IRA有么差别?
罗斯IRA首创于1998年,很快递地便成为广受欢迎的退休计划投资工具。传统IRA和罗斯IRA之间主要的差别在于罗斯IRA账户存款不能够抵税 ,因此必须来自所得税后收入。然而,罗斯IRA账户的收入在符合提款条件之下提出可以免税。也就是说,传统IRA缓征所得税,而罗斯IRA 的所得是免税的。
我能将我的传统IRA账户改成罗斯IRA账户吗?需不需要付罚金?
您可以轻易地将您的传统IRA账户改成罗斯IRA账户,不需要付罚金。但是,传统IRA的缓征所得税必须于转换时补缴。
Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act of 2001(EGTRRA)对我的IRA退休账户存款限制有什么影响?
新订的法律使得年度IRA存款上限逐渐升高。
年 | IRA存款上限 |
---|---|
2020 | $6,000 |
2021 | $6,000 |
我可否从我的IRA退休账户不受限制的提款?
在您年满59 1/2岁之前,从您的IRA账户提款将导致所欠税金付加10%罚款。然而,有一些例外可以让您从IRA账户领钱但避免罚金:
- IRA账户持有人依照国税局Code Section 72(m)及过税局Publication 590检定为残障。
- IRA账户持有人死亡。
- 传统IRA账户持有者一系列金额相同的提款,每年至少一次(罗斯 IRA不适用)。
- 超出IRA账户持有人调整后总收入(AGI)的7 1/2%之不可偿还的医疗费用。
- IRA账户持有者连续领取失业救济金12周后的医疗保险费用。
- 第一次购屋的费用(终生上限$10,000)。
- IRA账户持有人或其家属就学取得更高学历所需之学费。
- 补缴您IRA账户欠国税局的税金。
借由IRA账户所得到的收入如何被课税?
传统IRA 账户的所得被视为一般收入来课税,而所得税率依照您的课税级别计算。
我现年70岁,仍在工作。我是否必须在到达年龄后开始从退休账户中提款?
根据新法律,IRA账户持有者必须从72岁起开始从账户中提领存款。若未领出规定的金额,则会导致高达规定金额的50%的罚金。一个解决 办法是,在缴交所得税之后将您的传统IRA账户改成罗斯IRA账户,因为罗斯IRA账户并未强制规定客户提领金额。
我可否通过电汇方式存款入IRA退休账户?
是可以的, 汇款至退休账户将以今年的税务年份存入。如果您今年度在四月十五日之前的汇款需要以去年的税务年份存入, 请您在五月十五日以前发送改正通知到service@firstrade.com
今年替去年存入的SEP-IRA存款为什会显示在今年的5498表格上, 而不是去年的5498表格上?
美国国税局规定, 任何存入SEP-IRA的存款只会显示在存款当年的5498表格上, 不管该存款是替那一年存的。