常见疑问解答

  第一证券提供哪些退休账户种类?

第一证券提供以下退休账户供您选择:

  • IRA (传统或罗斯)
  • 滚存IRA
  • 简易雇员退休金IRA
  • 小型企业雇员储蓄配款计划账户
  • 利润分配方案
  • 资金购买方案
  什么是IRA账户?

IRA指的是Individual Retirement Arrangement,允许您每年将一个定额存入退休账户,享受缓征所得税的利益。

  我该如何将我现存的IRA账户转到第一证券?

若您是想从别家公司转至第一证券,您须要填写相关表格。此表格必须连同原金融机构最近的月结表影印本一并交给本公司。下载表格 请按这里。此项作业通常于交回表格后10至15个工作天内可以完成。

  什么是ACAT账户转账费?

如果您通过ACAT将退休账户转入第一证券,发送公司将向您收取指定的转账费用。

如果您想通过ACAT将资产从第一证券转移到另一家金融机构,Apex 交割公司将收取55美元的部分账户转账费或75美元的全额账户转账费。

  我能不能将之前雇主的退休计划(如401(k))滚存至第一证券的退休账户?

您可以轻易地将之前雇主的退休计划滚存至第一证券的退休账户。若您同时想要设立储蓄IRA退休账户(如传统或罗斯)以及滚存IRA账户, 请分别填写两张不同的申领表格(Adoption Agreements)。 请按这里索取相关表格。

  什么样的投资符合IRA账户的申请资格?

您可以投资股票、债券、共同基金、定期存单,以及及期权(限有担保买权),如同一般投资账户。然而需要注意的是,IRA退休账户不能 进行融资。

  传统IRA和罗斯IRA有么差别?

罗斯IRA首创于1998年,很快递地便成为广受欢迎的退休计划投资工具。传统IRA和罗斯IRA之间主要的差别在于罗斯IRA账户存款不能够抵税 ,因此必须来自所得税后收入。然而,罗斯IRA账户的收入在符合提款条件之下提出可以免税。也就是说,传统IRA缓征所得税,而罗斯IRA 的所得是免税的。

  我能将我的传统IRA账户改成罗斯IRA账户吗?需不需要付罚金?

您可以轻易地将您的传统IRA账户改成罗斯IRA账户,不需要付罚金。但是,传统IRA的缓征所得税必须于转换时补缴。

  Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act of 2001(EGTRRA)对我的IRA退休账户存款限制有什么影响?

新订的法律使得年度IRA存款上限逐渐升高。

IRA存款上限
2013 $5,500
2014 $5,500
  我可否从我的IRA退休账户不受限制的提款?

在您年满59 1/2岁之前,从您的IRA账户提款将导致所欠税金付加10%罚款。然而,有一些例外可以让您从IRA账户领钱但避免罚金:

  1. IRA账户持有人依照国税局Code Section 72(m)及过税局Publication 590检定为残障。
  2. IRA账户持有人死亡。
  3. 传统IRA账户持有者一系列金额相同的提款,每年至少一次(罗斯 IRA不适用)。
  4. 超出IRA账户持有人调整后总收入(AGI)的7 1/2%之不可偿还的医疗费用。
  5. IRA账户持有者连续领取失业救济金12周后的医疗保险费用。
  6. 第一次购屋的费用(终生上限$10,000)。
  7. IRA账户持有人或其家属就学取得更高学历所需之学费。
  8. 补缴您IRA账户欠国税局的税金。
  借由IRA账户所得到的收入如何被课税?

传统IRA 账户的所得被视为一般收入来课税,而所得税率依照您的课税级别计算。

  我现年70岁,仍在工作。我是否必须在到达年龄后开始从退休账户中提款?

根据法律,IRA账户持有者必须从70 1/2岁起开始从账户中提领存款。若未领出规定的金额,则会导致高达规定金额的50%的罚金。一个解决 办法是,在缴交所得税之后将您的传统IRA账户改成罗斯IRA账户,因为罗斯IRA账户并未强制规定客户提领金额。

  我可否通过电汇方式存款入IRA退休账户?

是可以的, 汇款至退休账户将以今年的税务年份存入。如果您今年度在四月十五日之前的汇款需要以去年的税务年份存入, 请您在五月十五日以前发送改正通知到service@firstrade.com

  今年替去年存入的SEP-IRA存款为什会显示在今年的5498表格上, 而不是去年的5498表格上?

美国国税局规定, 任何存入SEP-IRA的存款只会显示在存款当年的5498表格上, 不管该存款是替那一年存的。


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