退休与规划 right-arrow 传统与罗斯IRA退休账户

传统与罗斯IRA退休账户

如果您不确定哪一种IRA退休账户适合您,我们可以协助您做选择。比较传统与罗斯IRA退休账户,来决定哪一种最适合您。

准备好了吗?

开设IRA退休账户

传统IRA退休账户

罗斯IRA退休账户

总览 存款属于税前存款(可抵税),但是以后提款时需要缴税。这是一个增长免税存款的好选择。 如果您预计退休时您的税率会比现在更高,罗斯IRA退休账户便是一个好的选择。账户中的存款已经缴税(不可以抵税。但是提款时不论是盈利还是本金都不需要缴税。
税务优势
  • 存款可以抵税
  • 可以延税直到提款时
  • 提款时才需要缴税
  • 存款不可以抵税
  • 盈利可以免税
  • 符合条件的存款可以免税
资格要求 任何有收入的人可以每年存款一直到满72岁 您的收入取决您能存入多少存款。想要达到最该存款限额,您的修改调整后总限额需要符合以下条件:

2020年税务年度:
个人报税:收入低于$124,000
联合报税:收入低于$196,000
每年存款限额 $6,000
50岁或以上可以存$7,000
$6,000
50岁或以上可以存$7,000

可以将传统IRA退休账户转换成罗斯IRA退休账户。*
提款
  • 提款时,所有盈利及存款都将需要缴税
  • 若59岁半前从账户中提款, 或72岁后的第一个四月一日前没有履行强制最低提款的规定Required Minimum Distributions (RMDs), 这样将会产生罚款
  • 必须在72岁后开始履行强制最低提款的规定 RMDs
  • 存款部分可以随时提出,无需缴税也没有罚款
  • 只要您满59½周岁并且账户已建立5年以上,就可以提取账户盈利的部分,无需缴税也没有罚款
  • 没有最低提款要求
开设传统IRA退休账户 进一步了解传统IRA退休账户 > 开设罗斯IRA退休账户 进一步了解罗斯IRA退休账户 >

*因个人情况不同,详情请咨询您的税务顾问。

更多信息

是否是自顾业主或小型企业业主?
比较小型企业退休计划,例如SEP及SIMPLE IRAs。

存款至您的IRA退休账户
已经有第一证券IRA退休账户?了解如何存款。