常見疑問解答

  第一證券提供哪些退休賬戶種類?

第一證券提供以下退休賬戶供您選擇:

  • IRA (傳統或羅斯)
  • 滾存IRA
  • 簡易雇員退休金IRA
  • 小型企業雇員儲蓄配款計劃賬戶
  • 利潤分配方案
  • 資金購買方案
  什麼是IRA賬戶?

IRA指的是Individual Retirement Arrangement,允許您每年將一個定額存入退休賬戶,享受緩徵所得稅的利益。

  我該如何將我現存的IRA賬戶轉到第一證券?

若您是想從別家公司轉至第一證券,您須要填寫相關表格。此表格必須連同原金融機構最近的月結表影印本一併交給本公司。下載表格 請按這裡。此項作業通常於交回表格後10至15個工作天內可以完成。

  什麼是ACAT賬戶轉賬費?

如果您通過ACAT將退休賬戶轉入第一證券,發送公司將向您收取指定的轉賬費用。

如果您想通過ACAT將資產從第一證券轉移到另一家金融機構,Apex 交割公司將收取55美元的部分賬戶轉賬費或75美元的全額賬戶轉賬費。

  我能不能將之前雇主的退休計劃(如401(k))滾存至第一證券的退休賬戶?

您可以輕易地將之前雇主的退休計劃滾存至第一證券的退休賬戶。若您同時想要設立儲蓄IRA退休賬戶(如傳統或羅斯)以及滾存IRA賬戶, 請分別填寫兩張不同的申領表格(Adoption Agreements)。 請按這裡索取相關表格。

  什麼樣的投資符合IRA賬戶的申請資格?

您可以投資股票、債券、共同基金、定期存單,以及及期權(限有擔保買權),如同一般投資賬戶。然而需要注意的是,IRA退休賬戶不能 進行融資。

  傳統IRA和羅斯IRA有麼差別?

羅斯IRA首創於1998年,很快遞地便成為廣受歡迎的退休計劃投資工具。傳統IRA和羅斯IRA之間主要的差別在於羅斯IRA賬戶存款不能夠抵稅 ,因此必須來自所得稅後收入。然而,羅斯IRA賬戶的收入在符合提款條件之下提出可以免稅。也就是說,傳統IRA緩徵所得稅,而羅斯IRA 的所得是免稅的。

  我能將我的傳統IRA賬戶改成羅斯IRA賬戶嗎?需不需要付罰金?

您可以輕易地將您的傳統IRA賬戶改成羅斯IRA賬戶,不需要付罰金。但是,傳統IRA的緩徵所得稅必須於轉換時補繳。

  Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act of 2001(EGTRRA)對我的IRA退休賬戶存款限制有什麼影響?

新訂的法律使得年度IRA存款上限逐漸升高。

IRA存款上限
2013 $5,500
2014 $5,500
  我可否從我的IRA退休賬戶不受限制的提款?

在您年滿59 1/2歲之前,從您的IRA賬戶提款將導致所欠稅金付加10%罰款。然而,有一些例外可以讓您從IRA賬戶領錢但避免罰金:

  1. IRA賬戶持有人依照國稅局Code Section 72(m)及過稅局Publication 590檢定為殘障。
  2. IRA賬戶持有人死亡。
  3. 傳統IRA賬戶持有者一系列金額相同的提款,每年至少一次(羅斯 IRA不適用)。
  4. 超出IRA賬戶持有人調整後總收入(AGI)的7 1/2%之不可償還的醫療費用。
  5. IRA賬戶持有者連續領取失業救濟金12週後的醫療保險費用。
  6. 第一次購屋的費用(終生上限$10,000)。
  7. IRA賬戶持有人或其家屬就學取得更高學歷所需之學費。
  8. 補繳您IRA賬戶欠國稅局的稅金。
  藉由IRA賬戶所得到的收入如何被課稅?

傳統IRA 賬戶的所得被視為一般收入來課稅,而所得稅率依照您的課稅級別計算。

  我現年70歲,仍在工作。我是否必須在到達年齡後開始從退休賬戶中提款?

根據法律,IRA賬戶持有者必須從70 1/2歲起開始從賬戶中提領存款。若未領出規定的金額,則會導致高達規定金額的50%的罰金。一個解決 辦法是,在繳交所得稅之後將您的傳統IRA賬戶改成羅斯IRA賬戶,因為羅斯IRA賬戶並未強制規定客戶提領金額。

  我可否通過電匯方式存款入IRA退休賬戶?

是可以的, 匯款至退休賬戶將以今年的稅務年份存入。如果您今年度在四月十五日之前的匯款需要以去年的稅務年份存入, 請您在五月十五日以前發送改正通知到service@firstrade.com

  今年替去年存入的SEP-IRA存款為什會顯示在今年的5498表格上, 而不是去年的5498表格上?

美國國稅局規定, 任何存入SEP-IRA的存款只會顯示在存款當年的5498表格上, 不管該存款是替那一年存的。


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