什麼是傳統IRA?
傳統IRA是一種可使用稅前收入投入的個人退休賬戶。您的投入金額每年可抵稅(視收入而定),賬戶內的投資收益可遞延至退休時提款時再繳稅。請注意,您的收入可能影響是否能享有全額抵稅優惠。
傳統IRA的好處
多元投資選項
可自由投資於股票、債券、共同基金、ETF等多種資產,靈活配置理財組合
可自由投資於股票、債券、共同基金、ETF等多種資產,靈活配置理財組合
資格限制少
與羅斯Roth IRA不同,傳統IRA對收入無限制,適用範圍更廣。
與羅斯Roth IRA不同,傳統IRA對收入無限制,適用範圍更廣。
稅賦延後,立即省稅
資產與收益可遞延課稅,投入金額也可能享有當年度的抵稅優惠(視參與雇主退休計劃及收入而定)。
資產與收益可遞延課稅,投入金額也可能享有當年度的抵稅優惠(視參與雇主退休計劃及收入而定)。
退休後降低稅負
若您預期退休後的稅率較低,則延後繳稅至退休時有助降低整體稅賦負擔。這也是傳統IRA與Roth IRA的一大區別——Roth IRA雖免稅提領,但不提供前期稅賦優惠。
若您預期退休後的稅率較低,則延後繳稅至退休時有助降低整體稅賦負擔。這也是傳統IRA與Roth IRA的一大區別——Roth IRA雖免稅提領,但不提供前期稅賦優惠。
為什麼選擇Firstrade傳統IRA退休賬戶?
傳統IRA退休賬戶規則
只要您的工作收入高於當年度的供款上限,無論收入多少,都可以存入傳統 IRA。不過,您是否能將這些金額從所得稅中扣除,則取決於您的收入狀況,以及您或配偶是否參加了雇主提供的退休計劃。
稅務優惠 |
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每年存款限額 | 2024 年度:$7,000(年滿 50 歲者可存 $8,000) 2025 年度:$7,000(年滿 50 歲者可存 $8,000) (存款上限將依照 IRS 公告調整) | |||||||||||||||||||||||||||
扣抵資格與限制 | 2025 — 您參加了雇主提供的退休計劃
2025 — 您未參加雇主提供的退休計劃
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提款 |
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*是否可抵稅取決於您的收入,若您或配偶參加雇主退休計劃,抵稅額可能會受到限制。部分條件限制適用,請洽詢您的稅務顧問。
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